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Le contrat incontournable pour les entreprises
Cousin de l’assurance vie, le contrat de capitalisation s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. En revanche, ce dernier est transmissible et n’a pas de bénéficiaire désigné comme l’assurance vie (il est possible de démembrer le contrat) : il rentre dans l’actif successoral. Souplesse, adaptabilité et fiscalité avantageuse, découvrez le contrat de capitalisation.
C'est quoi ?
Le contrat de capitalisation présente les mêmes caractéristiques que le contrat d’assurance vie. Vous réalisez un versement initial à l’ouverture, puis vous avez la possibilité de continuer d’alimenter votre contrat avec des versements ponctuels et/ou programmés.
Les sommes seront réparties, selon votre profil, entre fonds euros et unités de compte, mais vous pouvez aussi arbitrer entre ces deux supports à tout moment.
La fiscalité est tout aussi avantageuse après 8 ans mais ne dispose pas des abattements de l’assurance vie en cas de succession. En revanche, le contrat peut être démembré afin d’en donner la nue-propriété à vos héritiers pour minimiser les frais lors de la succession.
Pour qui ?
Ce contrat s’adresse aussi bien aux entreprises qu’aux particuliers. Il permet de répondre à tout un tas d’objectifs patrimoniaux aussi bien pour votre patrimoine personnel que professionnel.
Faire fructifier la trésorerie de votre entreprise, anticiper vos projets (études des enfants, mariage, voyage…), préparer votre retraite, mettre vos proches à l’abri…
La détention d’un contrat de capitalisation est tout à fait complémentaire avec l’assurance vie, notamment si vous souhaitez placer votre argent après 70 ans.
Les + et les -
Les +
Un univers d’investissements divers et variés, de la souplesse et de la simplicité d’utilisation, accessible aux particuliers et entreprises, une fiscalité avantageuse sur les rachats. Et surtout, la possibilité de démembrer le contrat, stratégie patrimoniale pouvant s’avérer très efficace en fonction de votre situation.
Les -
Ne dispose pas des abattements en cas de transmission, pas de bénéficiaire attitré, des frais relatifs aux fonds d’investissement.
Une large sélection de partenaires
Pour vous offrir tout un panel de solutions selon vos attentes
Nous travaillons avec un très grand nombre d’acteurs de l’univers patrimonial afin d’être certains de trouver la solution la plus pertinente et la plus adaptée à vos besoins.
