La retraite sans tabou
Grâce au Plan Épargne Retraite (PER)
Le Plan Épargne Retraite (PER) a été instauré suite à la loi Pacte (2019) dans l’objectif de simplifier les anciens dispositifs de retraite complémentaire (PERP, Madelin, PERCO, Article 83…). Il permet aux particuliers de se constituer un complément de revenus pour la retraite, afin de compenser le manque à gagner futur, dans un cadre fiscal avantageux.
C'est quoi ?
Le PER est un dispositif qui vous permet de préparer votre retraite, à titre individuel ou dans le cadre de votre entreprise. Pour le PER individuel, vous réalisez un premier versement à l’ouverture du contrat, puis vous pouvez continuer de l’alimenter avec des versements ponctuels et/ou programmés.
Les sommes versées peuvent être investies sur un fonds en euros ou sur des unités de compte, elles peuvent aussi être allouées sur des « fonds à horizon » qui ajustent la composition de votre contrat selon la date à laquelle vous partirez à la retraite.
Pour récupérer vos fonds, il vous faudra attendre la retraite ! Il existe tout de même des cas de déblocage anticipé, notamment pour l’acquisition/construction de votre résidence principale.
Pour qui ?
C’est un contrat qui s’adresse autant aux particuliers qu’aux dirigeants d’entreprise. Il peut donc être souscrit à titre individuel ou par votre entreprise. Le PER est composé de 3 compartiments qui sont alimentés selon l’origine de vos versements.
Le PER peut aussi être souscrit par un mineur et alimenté par les parents. L’avantage est que vous pourrez déduire de vos revenus les sommes versées, en utilisant le plafond de vos enfants.
Si vous approchez les 70 ans et que vous disposez toujours d’un PER, il peut être judicieux de reverser les fonds sur un contrat d’assurance vie. Au-delà de 70 ans, la fiscalité du PER évolue en cas de transmission.
Les + et les -
Les +
Un univers d’investissement large, possibilité de récupérer 100 % du capital ou de bénéficier d’une rente (ou un mix), déductibilité des versements, accès à des fonds d’investissement durables.
Les -
Les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, fiscalité à la sortie selon votre tranche d’imposition, frais relatifs aux fonds d’investissement.
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