Lorsqu’il s’agit d’investir, il est crucial de prendre des décisions éclairées pour maximiser ses chances de réussite. Mais, face aux nombreuses options disponibles, il peut être difficile de savoir à qui faire appel pour obtenir les meilleurs conseils en matière d’investissement. Dois-je faire appel à mon banquier ? Puis-je trouver toutes les informations nécessaires sur internet ? Quels sont les intérêts de passer par des conseillers financiers indépendants ? Dans ce guide, nous répondrons à toutes ces questions et vous expliquerons pourquoi faire appel à des conseillers vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.

Sommaire

• Pourquoi faire appel à un conseiller en investissement
• Les différents types de conseillers en investissement
• Comment choisir le bon conseiller en investissement
• Conclusion
• Foire aux questions

 

Pourquoi faire appel à un conseiller en investissement ?

Faites-vous partie des Français qui souhaitent investir leur argent qui dort en banque, mais qui ne savent pas par où commencer ?  Et bien, c’est une des premières raisons pour lesquelles vous devez faire appel à un conseiller en investissement.

Car oui, investir son argent peut être complexe et risqué, surtout pour les personnes qui n’ont pas beaucoup d’expérience dans le domaine financier.

Quand vous investissez, vous mettez en jeu des années d’épargne, alors autant être sûr de ne pas faire de “bêtises” en vous appuyant sur les conseils d’experts certifiés et agréés sur le sujet.

Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez faire appel à un conseiller en investissement :

• Ils ont des connaissances approfondies des différents secteurs d’investissement.
• Ils peuvent vous aider à définir des objectifs financiers réalistes et à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos besoins.
• Ils peuvent vous guider dans la gestion du risque en diversifiant votre portefeuille d’investissement.
• Ils ont accès à des outils et des informations exclusives pour identifier les opportunités d’investissement prometteuses.
• Ils assurent un suivi régulier de vos investissements et peuvent apporter des ajustements lorsque cela est nécessaire.

Les différents types de conseillers en investissements

Il existe différents acteurs qui pourront vous conseiller sur vos investissements, découvrez leurs avantages et méthodologies ci-dessous :

• Les robots-advisors

C’est la typologie de conseiller la plus jeune, en effet avec l’essor de la technologie il est désormais possible de se faire conseiller par des robots.

Fonctionnant à l’aide d’algorithmes élaborés, les robots conseillers vous apportent des conseils pour votre patrimoine et vos investissements. Problème, les conseils ne sont pas, à ce jour, personnalisés, les robots n’étant pas encore assez évolués. D’autres questions restent en suspens : le robot prend-il en compte la situation globale du client ? Est-il impartial dans le choix des solutions d’investissement ou est-il plus enclin à proposer certains produits ?

Ainsi, malgré un gain de temps certain, les robots conseillers semblent aujourd’hui inaptes à proposer des conseils pertinents et adaptés.

• Le conseiller bancaire

C’est vers lui que se tournent, souvent à tort, les particuliers souhaitant redonner le sourire à leur patrimoine. Solution de facilité, le conseiller bancaire semble être la personne la plus pertinente pour gérer votre patrimoine. Dans les faits, c’est bien plus compliqué que cela, et ce pour 2 raisons :

1. Le conseiller bancaire n’est pas un conseiller en investissement, son rôle est de tenir vos comptes et de vous accompagner pour toute opération sur le sujet. Il peut être amené à vous épauler sur un prêt à la consommation ou même sur une assurance pour votre téléphone, mais malheureusement ses conseils en matière d’investissements restent en surface et très souvent insuffisants.

2. Le conseiller bancaire est face à un conflit d’intérêts, d’un côté il souhaite souvent le mieux pour son client, de l’autre il ne peut lui apporter que les solutions/produits que distribue la banque dans laquelle il travaille. De ce fait, le conseiller bancaire ne peut vous apporter une solution parfaitement adaptée à votre situation, car un bon accompagnement se trouve souvent chez différents partenaires.

• Le conseiller en gestion de patrimoine (comme Smile Money !)

Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) sont des conseillers souvent méconnus du grand public. Auparavant réservés à une élite, les CGP peuvent désormais accompagner tout type de personne à l’atteinte de ses objectifs financiers, mais le gros plus des CGP c’est qu’ils vous accompagnent également sur des sujets annexes : la fiscalité, l’immobilier, la transmission et tout sujet touchant de près ou de loin à votre patrimoine.

Il existe différentes typologies de CGP :

• Les CGP bancaires : mieux que le conseiller bancaire, le CGP bancaire est formé à vous accompagner sur vos investissements et votre patrimoine, cependant celui-ci est soumis au même conflit d’intérêts que le conseiller bancaire. En clair, même s’il est très compétent, il sera également très limité par des “solutions maison”.
• Le CGP en réseau : déjà plus adapté, le CGP de réseau dispose en général d’une gamme de solutions plus large que le conseiller bancaire, mais attention certains réseaux imposent des partenaires spécifiques.
• Le CGP indépendant (c’est le cas de Smile Money) : c’est le conseiller qui pourra le mieux vous épauler, pourquoi ? Parce qu’il n’est lié à aucune institution, il est libre de vous accompagner et vous conseiller de la manière dont il le souhaite. Il peut facturer des honoraires lorsque c’est une prestation intellectuelle qui est délivrée, accompagnement dans la préparation d’une succession par exemple, et/ou prendre une commission sur les solutions d’investissement préconisées. Vous obtiendrez des préconisations adaptées quels que soient votre situation et vos objectifs, cela grâce à une approche entièrement personnalisée.

Comment choisir le bon conseiller en investissement, les points à vérifier

Lorsque vous choisissez un conseiller en investissement, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs pour vous assurer de faire le meilleur choix. Voici un listing des points à vérifier :

• Choisissez le conseiller adapté selon vos besoins

Avant de choisir un conseiller en investissement, évaluez vos besoins financiers et déterminez quels objectifs vous souhaitez atteindre.
En effet, certains conseillers disposent d’une spécialisation.
Chez Smile Money, nos équipes sont spécialisées sur différents domaines complémentaires nous permettant de vous accompagner avec une expertise globale sur tous les sujets relatifs à votre patrimoine.

• Vérifiez la compétence du conseiller

Vérifiez l’expérience et les qualifications du conseiller en investissement. Recherchez des professionnels ayant une solide formation académique et une expérience pertinente. Vous pourrez notamment vérifier l’exactitude des accréditations de votre conseiller en tapant son nom sur orias.fr qui recense et enregistre les accréditations des conseillers français. Par exemple, vous pouvez trouver toutes les accréditations de Smile Money sur l’ORIAS en suivant ce lien : https://orias.fr/home/showIntermediaire/948603212.

• Analysez l’accompagnement du conseiller

Si le conseiller vous propose des solutions d’investissements dès le premier rdv, fuyez. Un vrai conseiller prend le temps de découvrir votre situation et vos objectifs dans un premier temps, avant de vous proposer un accompagnement dans un second temps, puis de vous suivre sur le long terme par la suite. Si le conseiller est là pour faire une opération et s’échapper c’est que ce n’est pas le professionnel qu’il vous faut !

Chez Smile Money nous réalisons des points réguliers avec nos clients pour réaliser le suivi des solutions préconisées ainsi que leur impact sur leur patrimoine.

• Examinez la méthode de rémunération du conseiller

Certains conseillers se rémunèrent à l’aide de commissions sur vos investissements, d’autres à base d’honoraires sur l’accompagnement réalisés.

Chez Smile Money, nous avons les deux options de disponibles lors de nos accompagnements. C’est un point important, car un conseiller qui ne facture pas d’honoraires va très rarement avoir une expertise et du temps à vous consacrer sur des sujets n’entrainant pas de souscription à un produit d’investissement. Or, et c’est souvent le cas chez Smile Money, il nous arrive très souvent de réaliser des conseils sans solutions d’investissements à la clé. Pourquoi ? Parce que ce n’est pas toujours opportun. Un chef d’entreprise venant nous voir pour optimiser sa succession et la transmission de son entreprise n’aura pas besoin de souscrire à un produit, il aura besoin de notre aide pour le montage fiscal et juridique de cette transmission. Dans ce cas la prise d’honoraires est pertinente, et justifiée par l’expertise et le temps pris sur le dossier.

Dans tous les cas, il est primordial que votre conseiller vous présente clairement les frais associés à son accompagnement.

• Renseignez-vous sur votre conseiller

Faites des recherches sur la réputation du conseiller en investissement. Consultez les avis des clients précédents et demandez des références.
Regardez si votre conseiller apporte des contenus gratuitement au grand public pour les sensibiliser et les former sur certains sujets de bases. C’est d’ailleurs ce que nous faisons chez Smile Money, venez nous suivre sur les réseaux sociaux !

 

Conclusion

Investir avec succès nécessite une connaissance approfondie des différents secteurs d’investissement et une compréhension des opportunités d’investissement. Faire appel à un conseiller en investissement qualifié vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et plus efficacement. Prenez le temps de choisir un conseiller en qui vous avez confiance et qui correspond à vos besoins.

Alors, contactez-nous pour redonner le Smile à votre patrimoine.

FAQ (Foire aux questions)

1. Qu’est-ce qu’un conseiller en investissement ?

Un conseiller en investissement est un professionnel qui offre des conseils et des recommandations en matière d’investissement. Ils aident les investisseurs à prendre des décisions éclairées en fonction de leurs objectifs patrimoniaux et de leur tolérance au risque.

2. Comment trouver un bon conseiller en investissement ?

Pour trouver un bon conseiller en investissement, vous pouvez demander des recommandations à votre réseau, faire des recherches en ligne, consulter les annuaires professionnels et vérifier les certifications et les qualifications des conseillers potentiels.

3. Quels sont les frais associés à un conseiller en investissement ?

Les frais associés à un conseiller en investissement peuvent varier. Certains facturent des honoraires fixes, d’autres des pourcentages basés sur les actifs gérés, et certains peuvent recevoir des commissions sur les produits financiers recommandés. Assurez-vous de comprendre clairement les frais avant de vous engager avec un conseiller.

4. Puis-je investir sans l’aide d’un conseiller ?

Oui, il est possible d’investir sans l’aide d’un conseiller. Cependant, cela peut être plus risqué, surtout si vous n’avez pas beaucoup d’expérience dans le domaine de l’investissement. Un conseiller en investissement peut fournir une expertise précieuse, vous poser des questions que vous n’auriez pas songé à vous poser et vous aider à prendre des décisions éclairées.

5. Comment puis-je évaluer les performances d’un conseiller en investissement ?

Pour évaluer les performances d’un conseiller en investissement, vous pouvez demander des références de clients précédents et vérifier s’il est règlementé par une autorité compétente. Il est également important de discuter de vos objectifs et de votre tolérance au risque avec le conseiller pour vous assurer qu’ils sont alignés sur vos besoins.