Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial, comment et pourquoi en faire un ?
- Alioune, co-fondateur de Smile Money
- avril 10, 2024
Bilan patrimonial ; vous avez déjà peut-être entendu ce terme de la part d’un proche ou d’un collègue , mais vous n’avez jamais vraiment compris ce que c’était ?
Alors, nous vous laissons lire cet article qui vous explique tout ce que vous devez savoir sur le sujet.
Et si vous avez d’autres questions sur le bilan patrimonial, n’hésitez pas à consulter notre foire aux questions tout en bas de cet article !
Pour celles et ceux qui préfèrent le format vidéo voici une explication express de ce qu’est un bilan patrimonial.
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial, c’est un audit de votre situation sur 4 points représentant les 4 pans essentiels de votre patrimoine
Audit civil
L’objectif est ici de prendre un maximum d’informations sur votre situation familiale et sur les éventuelles actions que vous avez réalisées pour vos proches (donation, protection de votre conjoint·e en cas de problème…).
Audit social
Il fait le point sur votre situation professionnelle, sur vos revenus professionnels ainsi que sur la forme sous laquelle vous les touchez (BIC, BNC, BA etc).
Audit économique
C’est la photo de votre patrimoine à l’instant T. Il a pour objectif de définir très précisément quels sont vos avoirs financiers et immobiliers, que ce soit en banque ou sur d’autres plateform
Comment fait-on un bilan patrimonial ?
Pour faire un bilan patrimonial, il est important de se poser les bonnes questions,
Le plus simple étant de bien segmenter entre les 4 pans de votre patrimoine décrits plus haut.
Ainsi, posez-vous les questions suivantes :
- Pour l’audit civil : Êtes-vous marié-e ? Sous quel régime ? Êtes-vous pacsé-e, célibataire ? Avez-vous fais des donations ? Avez-vous anticipé votre succession ? Est-ce que votre conjoint-e est protégé-e en cas d’aléa ? Avez-vous des enfants de différentes unions ?
- Pour l’audit social : Êtes-vous salarié·e ? Indépendant·e ? Si vous êtes indépendant·e, l’êtes-vous en nom propre ou en société ? Quels types de revenus touchez-vous ? Avez-vous préparé votre retraite ?
- Pour l’audit économique : Avez-vous des investissements immobiliers ? Une résidence principale et secondaire ? Avez-vous des investissements financiers ? Des contrats d’assurances vie, un PEA ou encore un compte titre ? Côté liquidités, avez-vous de l’argent sur vos comptes bancaires et vos livrets ? Êtes-vous régulièrement suivi pour la gestion et les arbitrages ? Combien vous rapportent ces placements ?
- Pour l’audit fiscal : Estimez-vous payer le juste impôt ou trop d’impôt ? Quelles actions avez-vous déjà mises en place pour optimiser votre fiscalité ?
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
Vous l’aurez compris, le bilan patrimonial consiste en une approche globale permettant d’obtenir une vision complète et détaillée de votre situation.
Maintenant que nous avons une photographie de votre situation à l’instant T, il est intéressant d’en savoir plus sur ce que vous voulez pour l’avenir ⇒ Quels sont vos objectifs concrètement ?
Par exemple, sachez qu’en plaçant 10 000 € aujourd’hui + 150 €/mois, vous pourriez obtenir 88 780 € dans 20 ans, en respectant un profil de risque prudent.
- Mettre en place une protection de votre conjoint·e ?
- Anticiper votre succession (donation/legs)?
- Avantager un enfant par rapport aux autres ?
- Faire croître votre patrimoine financier et/ou immobilier ?
- Préparer votre retraite ?
- Optimiser votre fiscalité ?
C’est alors que le conseiller en gestion de patrimoine pourra vous aiguiller, de votre situation actuelle (bilan patrimonial) jusqu’à la destination que vous souhaitez atteindre, tout en identifiant les axes d’améliorations dans votre situation actuelle.
Pour ce faire, le conseiller vous livrera et vous présentera un dossier de préconisations comprenant toutes les actions qu’il vous recommande de mettre en place pour atteindre les objectifs fixés.
Chez Smile Money, les bilans patrimoniaux sont offerts. Vous pouvez demander le vôtre ci-dessous. Un conseiller Smile Money vous recontactera au moment le plus opportun pour vous.
Foire aux questions – Bilan patrimonial
Qui peut avoir un bilan patrimonial ?
Chez Smile Money, nous avons la conviction que tout le monde doit avoir accès au bilan patrimonial. Ainsi, peu importe votre niveau de revenus ou votre patrimoine, vous pouvez faire appel à un expert de Smile Money pour faire un point sur votre situation et dégager des axes d’améliorations. Peu importe votre situation, il y a toujours des points à optimiser.
Bien entendu, le bilan patrimonial sera d’autant plus important (voire primordial) pour les particuliers à fort revenus ou les chefs d’entreprise et professions libérales, qui généralement, sont très mal conseillés.
Un premier rendez-vous offert vous permettra de cerner l’intérêt de réalisation un bilan patrimonial dans votre situation.
À partir de quel montant de revenus faire un bilan patrimonial ?
Il n’y a pas de revenus minimum pour obtenir un bilan patrimonial. Par ailleurs, le bilan patrimonial peut être pertinent même si, à date, vous n’avez pas de revenus. En effet, l’intérêt du bilan patrimonial n’est pas seulement financier, mais bien plus large.
Combien de temps dure un bilan patrimonial ?
En général, un bilan patrimonial se découpe en plusieurs temps. Dans un premier temps, votre conseiller Smile Money va vous poser de nombreuses questions pour bien cerner votre situation, puis il vous demandera des documents complémentaires (avis IR, bilan si vous avez une société…) pour étayer son analyse et être certain de vous proposer une stratégie adaptée par la suite. Il faut ainsi compter environ 2 heures pour le rendez-vous puis 30 minutes ou moins pour réunir les documents nécessaires.
Comment m’assurer que le professionnel à qui je fais appel est habilité à réaliser un bilan patrimonial ?
Le mieux est de vous assurer que le cabinet et/ou le conseiller auquel vous faites appel est bien habilité et référencé sur les registres officiels.
Avant toute chose, assurez-vous que le professionnel dispose de la Compétence Juridique Appropriée (CJA), elle permet au professionnel d’intervenir notamment sur le terrain civil via des consultations juridiques.
Vous pouvez vérifier sur le registre de l’ORIAS, qui est aujourd’hui celui qui recense les différentes habilitations des conseillers en France, si votre professionnel dispose des habilitations nécessaires (hors CJA). Voici par exemple où vous trouverez les habilitations de Smile Money : https://orias.fr/home/showIntermediaire/948603212
Vous pouvez également demander à votre conseiller de vous apporter les preuves de sa certification Autorité des Marchés Financiers (AMF), qui permet de certifier un niveau de connaissances très poussées en matière d’investissements financiers.
À titre d’information, tous les experts Smile Money possèdent ces différentes habilitations.
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